אחת הדרכים הנפוצות לגיוס הלוואות לעסקים הנה באמצעות גופים חוץ בנקאיים, המאפשרים לכם לקחת הלוואה ללא תלות במצב חשבון הבנק העסקי שלכם.
קבלת הלוואה עשויה להיות מורכבת ומסובכת ולעיתים מתישה כאשר במידה והינכם תלויים בבנק בו מתנהל חשבונכם, קיים סיכוי שבקשת ההלוואה שלכם תידחה מכל מיני סיבות. לכן בבואכם לבדוק את מידת האפשרות לגייס הלוואה לבית העסק שלכם, מן הראוי שתבדקו את אפשרויות קבלת הלוואה מגוף חוץ בנקאי, דוגמת: חברות ביטוח, קרנות פנסיה, משקיעים פרטיים, קרנות סיוע ממשלתיות, חברות פקטורינג ועוד…
בזמן תהליך הבדיקה לקבלת הלוואה לעסק, רצוי לקבל מספר הצעות מחברות פקטורינג המתמחות במימון עסקי לטווח קצר וזאת עפ"י הזמנות קיימות לעסק וכנגד חשבוניות שהוצאו. בד"כ כלל ניתן לקבל מקדמה על חשבון תשלומים עתידיים שהעסק אמור לקבל. שיעור המקדמה עשוי להיות בין 75% – 85% מערך ההכנסות העתידיות הצפויות. היתרון בשיטת פקטורינג שהמימון לא מעיק על חשבון הבנק ומסגרת האשראי של העסק והוא מעניק לבית העסק מקור מימון נוסף בטווח המיידי.
בכתבה זו ננסה להביא לכם מהיתרונות ומהחסרונות של נטילת הלוואה מגורם חוץ בנקאי.
הלוואות חוץ בנקאיות – יתרונות
- אי תלות בבנק בו מתנהל חשבונכם.
- אי הגדלה וחריגה ממסגרת האשראי של בית העסק.
- אפשרות גיוס היקף מימון גדול יותר.
- קיצור מיידי של משך זמן קבלת הצעה להלוואה וקבלת תשובה מהירה.
- יחס אישי ישיר.
הלוואות חוץ בנקאיות – חסרונות
- בדרך כלל הריביות בהלוואות חוץ בנקאיות יותר גבוהות מהריביות אשר תוכל לקבל דרך הבנק שבו מתנהל חשבונך.
- יש לבדוק את המוניטין של הגוף המעניק הלוואה כדי שלא להימצא במצב של קבלת הלוואה מגוף הסוחר בשוק האפור.
- רצוי מאוד לקבל מספר הצעות ממספר גופים מתמחים ולא להתפתות לקחת הלוואה מהירה מהגוף הראשון המוכן להעניק לכם הלוואה.
- סיוע של יועץ מקצועי בלתי תלוי להלוואות עשוי להקל את התהליך.
- רצוי בשלב ראשון, לפנות לגופים גדולים ומוכרים, דוגמת: חברות ביטוח, קרנות פנסיה, קרנות סיוע ממשלתיות.
- רצוי מאוד להגיע למשרדי החברות, כדי לראות שהעסק לגיטימי, לשאול שאלות, להתרשם כדי שתוכלו לבצע השוואה בין הגופים השונים.
הטיפ שלנו
הלוואות יש להחזיר, לכן לפני שאתם רצים לקחת הלוואה, הכינו שיעורי בית. רצוי שלא לקחת הלוואה בכל מחיר.
- הגדירו מטרות להלוואה.
- בדקו מהו כושר ההחזר החודשי עליו תוכלו להתחייב בהתאם להכנסות הקיימות.
- נסו לבדוק מקורות מימון אשר לא יעיקו על מצב חשבון הבנק שלכם.
- קבלו מספר הצעות להלוואה ממספר רב של גופים.
- נסו לקבל עזרה מאנשי מקצוע ו/או מיועץ חיצוני בלתי תלוי המתמחה בהלוואות.
- היעזרו בסימולאטור הלוואות.
- הימנעו מנטילת הלוואות מגופים בשוק האפור