בעקבות המצב הכלכלי במשק, בתי עסק רבים בודקים את האפשרות לגייס כסף ו/או לקחת הלוואה בבנקים או ממקורות חוץ בנקאיים אשר אינם תאגיד בנקאי כמוגדר בחוק הבנקאות. כיום הבנקים בעולם וכן בישראל מהדקים את הפיקוח למבקשים לקבל אשראי והלוואות בנקאיות תוך שהם מערימים קשיים על קבלת הלוואות שונות למיניהן.
כתוצאה מהידוק החגורה בבנקים, לקוחות בנקים שונים נאלצים לחפש מקורות כספיים חלופיים תוך בדיקת אפשרות של נטילת הלוואה מגורם חוץ בנקאי. החשש הגדול שעקב לחץ כספי בעסק ודילול מקורות ההכנסה עקב מצב כלכלי קשה, לקוחות הבנקים עשויים להגיע למלווים חוץ בנקאיים אשר מוגדרים "כשוק אפור".
בכתבה זו ננסה לפקוח לכם את העיניים בזמן בדיקת מקורות הלוואה חוץ בנקאיים תוך דגש על מה וממה צריך להיזהר כאשר אתה בודק אפשרויות של הלוואה חוץ בנקאית.
הלוואות חוץ בנקאיות – טיפים לזהירות
- בדקו את נחיצות ההלוואה להמשך תפקוד העסק שלכם.
- הימנעו מנטילת הלוואה לצורך מותרות ואו מסעות טיולים.
- הכינו טבלת הוצאות של העסק.
- הכינו טבלת הכנסות של העסק.
- הכינו רשימת קיצוצים אשר לא תפגע בתפקוד העסק.
- בדקו אפשרויות של קבלת עזרה ממשפחה וחברים.
- פנו לאגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית לבדיקת האפשרויות.
- פנו לקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים.
- פנו לקרנות סיוע, דוגמת: קרן נתן, קרן קורת, קן שמש
- פנו לגופים חוץ בנקאיים מוכרים, כגון: חברות ביטוח, קרנות פנסיה, עמותות שלא למטרת רווח, קרנות ממשלתיות.
- פנו לחברות בעלות מוניטין המתמחות בגיוס הלוואות, גיוס מימון ואשראי חוץ בנקאי לקבלת הצעות מחיר אשר עברו סינון של אנשי מקצוע.
- קבלו מספר הצעות ממספר גופים (אתם תופתעו מהפערים בריביות).
- התייעצו עם רואה החשבון שלכם.
- בדקו מהו כושר ההחזר החודשי שלכם.
- היעזרו בסימולאטור של הלוואות לבדיקת ההחזר החודשי והריבית.
- בדקו בזכוכית מגדלת את סוג הריבית ומשמעותה וכן את גובה הריבית.
- נסו לחסוך ככל האפשר בגובה הריבית.
- זהירות מהלוואות שההחזר עליהן הנו בכרטיסי אשראי.
- זהירות מהלוואות מהירות.
- בכל הסכם, שימו דגש למילים ולמשפטים הכתובים בקטן.
- לפני חתימה על נטילת הלוואה, תוודאו בוודאות שהנכם מסוגלים לעמוד בהחזר החודשי לכל אורך תקופת ההלוואה.
- במקביל, נסו לפתח שווקים חדשים ליצירת מקורות הכנסה.
פעילות לגיוס הלוואה בלחץ ובמתח גורמים ללווה לבצע טעויות כאשר הצד המלווה לוחץ כדי להשיג ריביות גבוהות יותר. התנהלות שקולה תוך קבלת מספר הצעות ממספר מקורות עשויה להיטיב עם כושר המשא ומתן שלכם למול מספר גופים.
נסו לפעול מול מלווה אמין בעל מוניטין כדי שיהיה לכם שקט כלכלי לכל אורך חיי ההלוואה.
לתשומת ליבכם – הלוואה בסופו של דבר ניתן לקחת מגוף זה או אחר בתנאים כאלו ואחרים, אבל אם רמת ההכנסה שבידיכם אינה מאפשרת לעמוד בתנאי ההחזר החודשי, אתם תמצאו את עצמכם מהר מאוד במסלול התנגשות.