הקמת עסק חדש היא, ללא ספק, צעד נועז ואתגר לא פשוט בשל העובדה שכדי לקדם ולהפוך את העסק משלב רעיון על הנייר לעסק חי עלינו להשקיע כספים ומשאבי זמן. התכנון התקציבי להקמת עסק כולל בתוכו את המקורות והמשאבים הכספיים אשר יעזרו לנו להפוך את העסק מחלום למציאות. רבים מאיתנו ישתמשו במקורות הון עצמאיים ומחסכונות, חלקנו ייאלץ לבקש עזרה ו/או הלוואה מההורים ומבני משפחה וגם מחברים, אבל כאשר מקורות כספיים אלו יחלו להידלדל תוך כדי התקדמות בהקמת עסק, ניאלץ לגייס מימון ו/או לקחת הלוואה מבנקים ו/או ממקורות חלופיים חוץ בנקאיים.
חלק גדול מהקשיים ההתחלתיים הם קשיים טכניים שונים, אבל החלק הקשה ביותר הוא הקושי הכלכלי בתחילת הדרך. הקושי הגדול ביותר הוא בעיית ההון החוזר, או בשפה פשוטה יותר – בעיית הנזילות הכספית. בעיה הנוצרת בין השאר כשהתשלום לספקים מגיע לפני שנגבו כספים מהלקוחות. על מנת למנוע היווצרות קשיים, יש לעיתים צורך לקחת הלוואות להקמת עסק.
הלוואות להקמת עסק מבנקים ומוסדות פיננסיים
ניתן להשיג הלוואות להקמת עסק ממוסדות פיננסיים שונים ובראשם הבנקים. ואולם ההלוואות האלה ניתנות במשורה, ולעיתים קרובות מבקשים הבנקים מהיזם להמציא עבורם ערבויות שונות או להחתים ערבים עבור ההלוואות העסקיות, דבר שאיננו פשוט כלל וכלל.
במקרים אחרים מזהים הבנקים פוטנציאל עסקי ומסכימים להעניק אשראי ואפילו הלוואות להקמת עסק, אלא שאלה מוענקות בתנאים לא קלים, המשקפים את רמת הסיכון העסקי שהבנק לוקח על עצמו תוך כדי העמדת הלוואה לעסק החדש בריבית גבוה. במקרים אחרים מסכימים הבנקים להעמיד הלוואות אישיות ליזמים בחשבון הבנק האישי ולא לעסק. כך מנתק עצמו הבנק ממחויבות לעסק ומעמיד עצמו מול החייב, מה שעשוי להקל על הבנק בעתיד לקבל את כספו בחזרה.
למרות כל הקשיים, קיים היתרון הגדול – ההלוואות להקמת עסק ניתנות בתוך זמן קצר מאד.
הלוואות מטעם הקרן לסיוע לעסקים קטנים
אחת הדרכים לקבל הלוואה עסקית בתנאים סבירים היא לפנות לקרן לסיוע לעסקים קטנים. הקרן הזו מעניקה הלוואות להקמת עסק ליזמים בתחומים שונים, לאחר שמומחים מטעם הקרן בחנו את העסק באמצעים העומדים לרשותם והגיעו למסקנה כי העסק אכן יכול להתרומם.
הלוואות כאלה יכולות להסתכם בסכומים גבוהים יחסית והתנאים בהם הן ניתנות נוחים יחסית. כיון שמדובר בערבות מדינה על 75% מהסכום, נדרש היזם להעמיד ערבויות נמוכות יחסית. זהו אחד היתרונות הגדולים של הלוואות מסוג זה. החיסרון הוא בתקופת ההמתנה הארוכה יחסית וכן בקשיים שמערימה לעיתים קרובות הבירוקרטיה. לכן, שווה להכין שיעורי בית עוד בשלב הרעיון לפני שניגשים להקים את העסק.
קרנות סיוע אחרות
המרכז לטיפוח יזמות עסקים (מט"י) הוא אחד הגופים היותר יעילים ואיכותיים בטיפול ביזמות עסקית, והסניפים שלו פרושים בכל רחבי הארץ. הוא גם יכול לקשר בין היזם לבין קרנות שונות, חלקן מעניקות הלוואות להקמת עסק בתנאים מצוינים. הגוף הזה גם מלווה את הפעילות העסקית ומייעץ ליזמים בצורות שונות, החל מייעוץ אישי ליזם בנושאי ניהול, שיווק, הנהלת חשבונות, בניית תוכנית עסקית וכלה בקורסים שונים המסייעים ליזם המתחיל לפרוץ קדימה.
טיפ ליזם מתחיל
העצה הטובה ביותר אשר ניתן לתת ליזם מתחיל היא פשוטה וישירה, לא לוקחים הלוואה להקמת עסק אם אין חייבים לקחת אותה! הלוואות, חשוב לזכור, חייבים להחזיר. בשלב התכנון יש לבנות תוכנית עסקית ופירוט תקציבי לשנה הראשונה תוך ניסיון להבין את מקורות ההכנסה וההוצאות השונים. היזם חייב לשקול אל צעדיו בזהירות כיון שלעיתים עדיף לוותר על היוזמה להקמת העסק מאשר להיכנס למשהו לא ברור שאם ייכשל יותיר את היזם ובני משפחתו עם חובות לא קטנים.
אפשרות נוספת, מאפשרת לכם לגייס הון כנגד הרעיון תמורת אחוזים מהעסק למשקיע עסקי או קרן הון סיכון. לשם כך יש לפנות למשקיעים, לקרנות הון סיכון ולאנג'לים (משקיעים) פרטיים תוך סיכון מחושב שהינכם מכניסים לעסק שותף נוסף.
"סוף מעשה במחשבה תחילה" אומרת האמרה היהודית העתיקה, ואין נכונה ממנה.