המורים הם מחנכי דור העתיד. לאחרונה יש ביטוי נרחב להכרה המחודשת בחשיבות ההוראה תוך גיוס מורים איכותיים שבאה לידי ביטוי בחתימת הסכמי עבודה חדשים במטרה לשפר את תנאי העסקה של המורים. אוכלוסיית המורים בישראל נחשבת אוכלוסייה איכותית וגופים שונים, הן בנקאיים והן חוץ בנקאיים, מעניינים להעניק הלוואות למורים בתנאים משופרים.

למה דווקא למורים?

שני דברים מייחדים את המורים מכל קבוצת אוכלוסיה אחרת:

האחד – המורים הם קבוצת אוכלוסיה גדולה ומאוגדת, שמי שמצליח להעניק לה שירותים כקבוצה, עשוי לרכז פעילות כלכלית מרובה. ההוכחה הטובה ביותר היא המלחמה על המכרז למתן הלוואות למורים מטעם המדינה, שמרכז סביבו תשומת לב ומאבק לא קל בין הבנקים השונים.

הדבר השני המייחד את המורים הוא היציבות התעסוקתית שלהם. בניגוד לבעלי מקצוע בתחומים אחרים, רוב המורים אינם עוזבים את המקצוע. כיון שכך, הענקת הלוואות למורים נחשבת לבעלת סיכון נמוך מאד ומאפשרת הענקת הטבות למורים בתמורה לקשר עסקי ארוך רב שנים.

אילו גופים מעניקים הלוואות למורים?

1.      מדינת ישראל: מדינת ישראל מעוניינת מאד להעסיק מורים איכותיים. כיון שכך מעניקה המדינה הלוואות מותנות לסטודנטים להוראה בסכומים משתנים, עד למימון מלא של שכר הלימוד.

2.      מוסדות בנקאיים: בהתחשב בנתונים שהוזכרו לעיל, מעוניין כל מוסד בנקאי להעניק הלוואות למורים בתנאים אטרקטיביים במיוחד. אמנם בנק אחד זוכה במכרז למתן הלוואות למורים, (נכון להיום זהו בנק דיסקונט) אבל תהיה זו הפתעה נעימה לגלות כי גם בנקים אחרים עשויים להעניק הלוואות בתנאים זהים כמעט.

3.       מוסדות חוץ בנקאיים: כגון חברות אשראי, קרנות פנסיה וחברות ביטוח, המעוניינים לקדם את הקשר עם קבוצות אוכלוסיה איכותיות ונטולת סיכון כלכלי.

סוגים שונים של הלוואות (רשימה חלקית)

הסוג הראשון והאטרקטיבי ביותר הוא הלוואות למורים, שהן בעצם הלוואות לסטודנטים להוראה. הלוואות אלה עשויות לנוע מסכום של כמה אלפי שקלים ועד למימון שכר הלימוד כולו. אם בתום הלימודים יועסק הסטודנט על ידי משרד החינוך, תהפוך ההלוואה למענק. אבל גם אם לא, יהיו תנאי ההחזר נוחים מאד.

הסוג השני של הלוואות למורים הינו "הלוואות בלון" (גרייס), הלוואות שבמסגרתן מחזיר הלווה את סכום הריבית בלבד, ובמועד קבוע מראש מחזיר את סכום ההלוואה. סוג כזה של הלוואות מתאים למי שאמור לקבל סכום כסף מסוים בזמן ידוע מראש, וכפוף לבדיקה ולאישור הבנק. עם זאת מפחיתה הלוואה מסוג זה את העומס על חשבון הבנק.

הלוואות מסובסדות הן סוג נוסף של הלוואות למורים. והן ניתנות בתנאים נוחים מאד על ידי כל הבנקים בתנאים נוחים ובמהירות יחסית.

הלוואות למורים – האם כדאי?

מבחינת תנאי ההלוואה, כל ההלוואות למורים הן משתלמות יחסית לכל הלוואה אחרת ומוענקות בתנאים משופרים ולפעמים גם מסובסדות. עם זאת כדאי לבדוק ולהשוות בין בנקים שונים, על מנת למצוא את ההלוואה המשתלמת והזולה ביותר.

אם הנכם נמצאים בהליך בדיקה של נטילת משכנתא לרכישת דירה, שווה להשוות בין הלוואות למורים לבין ההצעות המתקבלות מבנקים למשכנתאות, מהסיבה שלעיתים הלוואה למורים עשויה להיות מסובסדת וזולה יותר.

הדבר החשוב ביותר, לא ליטול הלוואה בגלל שהיא זולה, אלא רק אם ממש צריכים אותה.

הלוואות, כידוע, צריך להחזיר, ואין טעם להיכנס למחויבות לטווח ארוך אלא בגין דברים חשובים באמת. כמו כן, כדאי מאד להתאים את גובה ההחזר החודשי של ההלוואה לגובה ההכנסה החודשי, מה שימנע תקלות בהמשך הדרך.